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Assurance Vie

Calculer ses besoins en assurance vie pour le court terme est un exercice simple. Après tout, vous connaissez bien vos obligations financières. Le court terme se compose des obligations suivantes :

  • Préserver le niveau de vie familial tant qu’il y a des enfants à charge;
  • Rembourser les dettes (ex. : hypothèque, chalet, études des enfants, autres)

Il est cependant plus difficile de calculer les besoins d’assurance vie à long terme, l’avenir comportant une foule de facteurs indéterminés qui influencent les données.

  • Un montant est-il à prévoir pour la période de deuil?
  • Quels montants d’impôts la succession devra-t-elle payer?
  • Mon épargne sera-t-elle rapidement disponible pour couvrir mes dernières dépenses?
  • Comment puis-je léguer un héritage sans causer de soucis à ma succession?
  • Qu’est-ce qui constitue un montant suffisant pour subvenir aux besoins quotidiens de mes enfants s’ils habitent avec leur tuteur?

Bien que les assureurs proposent une vaste gamme de types de polices d’assurance vie, celles-ci se groupent généralement en deux types: les assurances vie de type PERMANENTES et celles de type TEMPORAIRES.

Temporaire
(Temporaire 10 ans et Temporaire 20 ans)

  • Ces contrats ont été développés pour des besoins en protection d’assurance vie ne couvrant que quelques années;
  • Les primes augmentent à tous les 10 ans ou à tous les 20 ans. Le contrat peut être conservé jusqu’à l’âge de 85 ans. Dans ce cas, les primes augmentent de façon drastique tous les 10 ans ou 20 ans. Ces contrats offrent une protection à long terme avec une prime très basse à court terme.

Permanent
(100 ans)

  • Ce contrat est conçu pour les gens qui désirent une protection d’assurance vie à long terme avec une prime raisonnable;
  • La prime demeure fixe pour la durée du contrat et est payable à vie. Ce contrat ne comporte aucune valeur de rachat.

Permanent
(Vie entière)

  • Ce type de contrat a été conçu pour les gens qui désirent contrôle, flexibilité, une prime fixe, et une accumulation de valeur. Les primes varient selon le contrat choisi;
  • Voici quelques caractéristiques de ces contrats : accumulation de valeur, augmentation du montant d’assurance annuel, arrêt du paiement des primes après un certain nombre d’années (selon le contrat) tout en conservant la protection à vie, capitalisation à l'abri de l’impôt et retrait en somme forfaitaire ou sous forme de rentes;
  • Les avantages de ces contrats sont multiples, car ils vous permettent essentiellement de confectionner et de personnaliser votre protection d’assurance selon votre situation et vos objectifs.

Permanent
(Vie universelle)

  • Les polices Vie universelle sont un type d'assurance vie permanente : vous êtes assuré votre vie durant plutôt que pour une période temporaire;
  • Une police Vie universelle vous permet de personnaliser votre police d’assurance et de l’adapter à votre mode de vie, à votre budget, et à vos objectifs de placement. Vous pouvez choisir le montant de votre prime, les modalités et la durée des paiements en fonction de vos besoins;
  • Notez qu’il y a des primes minimales. Vous pouvez décider d’effectuer des versements mensuels plus élevés afin d’accumuler des valeurs qui pourraient vous servir à payer les primes futures après quelques années. L’épargne peut fructifier dans des véhicules de placement garanti ou dans des options liées au marché boursier.

Notre Calculateur de besoins en assurance vie peut vous aider à évaluer le montant d’argent dont votre famille aura besoin advenant votre décès.

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